As respostas, em um só lugar.

Sim, faz parte da cobertura básica de qualquer apólice de auto completo. Em planos apenas de RC (responsabilidade civil), não.

Sim — cobertura de casco cobre danos ao seu veículo em colisões, mesmo com sua culpa, respeitando a franquia contratada.

Depende da seguradora e do perfil do veículo. Carros novos ou zero KM em geral dispensam vistoria.

Não. Danos por infiltração e alagamento involuntário estão cobertos no plano compreensivo.

Perda total por submersão é coberta. A avaliação de perda total total é feita pela seguradora com base em laudo mecânico.

Sim, a franquia contratada se aplica em qualquer sinistro parcial. Em perda total, não há cobrança de franquia.

Você, do próprio bolso. O DPVAT cobre apenas parte da lesão corporal, nunca dano material.

Depende do perfil declarado. Sempre atualize o perfil quando terceiros dirigem o carro com frequência.

Sim — o custo é baixo comparado ao risco. Multiplicar a cobertura por 3 pode custar apenas 15% a mais.

Só na renovação da apólice. Durante a vigência, o valor é o contratado.

Vidros geralmente têm franquia própria (menor). Muitas apólices oferecem vidros sem franquia como adicional.

Entre R$ 2.000 e R$ 5.000 para carros populares e sedans. Utilitários e SUVs sobem para R$ 4.000 a R$ 8.000.

Sim, você retrocede uma classe de bônus. Depois de 5 anos sem sinistro, você volta à classe máxima.

Sim — a corretora costuma ajudar com esse cálculo antes de você abrir aviso de sinistro.

Um sinistro pequeno pode aumentar a apólice em 5–15% na próxima renovação, além da perda de classe.

Sim. A resolução do CNSP proíbe venda casada. O banco pode exigir a cobertura mínima, mas não a seguradora.

Sim. A seguradora paga o saldo devedor ao banco e o restante (se houver) a você.

Legalmente, sim. Mas manter o seguro depois é altamente recomendável — o carro segue sendo seu maior patrimônio móvel.

Não. A classe de bônus é transferida entre seguradoras, mediante comprovação.

Em carros de maior risco (importados, categorias de alto roubo), sim. Em populares, o efeito é mínimo.

Sempre. A mesma cobertura pode variar 40% entre seguradoras. Corretora faz esse comparativo sem custo.

Se está em local de risco (curva, pista rápida), sim. Se não, aguarde a perícia ou registro.

Idealmente em 24h. Após 72h sem justificativa, algumas seguradoras podem questionar o sinistro.

Documente placa, cor e modelo, procure câmeras próximas e registre BO. Sua RCF continua cobrindo o dano ao seu carro (com franquia).

Em média 15–30 dias para sinistros parciais, 30–45 para perda total. Casos complexos podem levar mais.

Se a apólice for de oficina livre, sim. Oficinas credenciadas costumam ter processo mais rápido.

Sim, quando o evento não está coberto ou há indício de fraude/culpa dolosa. Nesses casos existe direito a recurso.

Não, quando usada dentro do escopo previsto (guincho, chaveiro etc.). Serviços fora do escopo podem virar sinistro.

Sim, geralmente 3 a 5 por ano por tipo de serviço. Alguns planos oferecem ilimitado como upgrade.

Se você viaja com frequência, sim. Se anda só na cidade, o padrão de 100–200 km é suficiente.

Em geral 20–40% mais que um sedan equivalente. A diferença vem principalmente do custo de reposição da bateria.

Não em todas as seguradoras. Sempre confirme por escrito antes de fechar.

Sim, mas comunique à seguradora residencial — algumas exigem inspeção elétrica adicional.

Sim, em sinistros graves onde o imóvel fica inabitável. O capital costuma cobrir 3 a 6 meses.

Sim, para móveis e eletrônicos o capital cobre até o valor declarado. Vale fazer inventário fotográfico.

Sim — locatário pode contratar cobertura para seus bens, e proprietário para a estrutura. São apólices diferentes.

Sim, para proteger os bens. O locador provavelmente já tem apólice para a estrutura.

Depende. Se você depende de computador ou moto pessoal, vale — mesmo com poucos bens totais.

Sim — o seguro condominial cobre áreas comuns, não a sua unidade.

Sim, obrigatoriamente para abrir sinistro de roubo ou furto.

Sim, se declaradas em apólice específica com laudo de avaliação. Sem declaração, apenas um limite baixo (R$ 5–10 mil).

Cofre com dinheiro e valores é coberto até o limite declarado. Vale investir em cofre chumbado — reduz preço e amplia cobertura.

Idealmente sim, principalmente para aparelhos mais caros. Fotos e manuais ajudam quando não há nota.

Depende: algumas indicam rede credenciada, outras aceitam qualquer laudo de assistência autorizada da marca.

Sim, a franquia contratada é aplicada em cada evento — não em cada aparelho.

Não — o vistoriador precisa ver o dano original. Faça apenas contenção emergencial (lona) e documente.

Não — carro é cobertura de seguro auto (compreensivo). Residencial cobre a estrutura da garagem.

Sim, muitas seguradoras oferecem endosso sazonal com capital aumentado para eventos climáticos.

Sim. Seguradoras usam mapas oficiais e histórico para precificar. Em algumas áreas o custo pode dobrar.

Sim, quando o dano estrutural é maior que o valor de reconstrução. A apólice paga até o limite do capital de conteúdo e estrutura.

Sim — enchente inclui alagamento por chuva excessiva, que ocorre até em altitudes.

Sim, em média 5–10% menos que parcelado.

Não necessariamente — se não houve sinistro, o preço tende a se manter ou reduzir levemente.

Sim, a mesma cobertura pode variar 30% entre seguradoras.

Não. Uso da assistência não afeta bônus nem renovação.

Sim, é 24h. Tempo médio de chegada varia de 60 min a 4h dependendo da região.

Não, dentro dos limites da apólice. Serviços acima do limite ficam a preço de mercado.

Somente as de baixo valor. Peças específicas (fechadura completa, disjuntor especial) são cobradas ao segurado.

Sim, 24h todos os dias. Tempo de chegada pode ser maior.

Em geral 2 a 4 acionamentos por tipo de serviço. Renovação após 12 meses.

Em geral não, salvo dívidas grandes ou plano de deixar herança específica.

Menos, e o custo cresce muito. Para essa faixa, priorize planos de assistência funeral e cobertura hospitalar.

Se ainda mantém dependentes ou dívidas, sim. Caso contrário, a prioridade migra para outros produtos.

Sim, em geral 30–60% a mais. Vale a pena declarar corretamente para evitar negativa em sinistro.

Não necessariamente — o prêmio sobe e algumas coberturas podem ser excluídas, mas o produto continua disponível.

Sim, na renovação anual, com nova análise de risco.

Laudo médico oficial (INSS ou perícia da seguradora) com CID e estágio da doença.

Sim — são produtos independentes. Plano de saúde cobre tratamento, seguro de vida antecipa capital.

A cobertura de doenças graves se encerra após pagamento. Cobertura de morte pode continuar com capital residual.

As duas — depende da cláusula. Invalidez para o trabalho é mais comum e mais restrita à profissão.

Após laudo definitivo (geralmente 12 meses após o evento), pagamento em 30–60 dias.

Depende — em algumas apólices, pagamento por invalidez reduz o capital de morte. Ler contrato.

Evento súbito, violento e involuntário, causado por agente externo. Doenças, infartos e AVCs geralmente não entram como acidente.

Não sem cobertura específica. Rally, alpinismo, mergulho profundo exigem adicional (com custo alto).

Sim, é a causa mais comum de acionamento. Motorista de aplicativo pode precisar de cobertura profissional.

Não. Com documentação em ordem, pagamento em 30 dias. Mitos vêm de casos em que o segurado omitiu informação no contrato.

Não. Cônjuge, pais idosos, sócios e dívidas justificam seguro para pessoas sem filhos também.

Muito menos do que se imagina. Aos 30–40 anos, R$ 500 mil de capital custa menos que a mensalidade da academia.

Sim — o volume relativo do sinistro é maior. Faturamento de R$ 30 mil/mês não absorve perda total de estoque sem apólice.

Depende da natureza. Consultoria simples pode usar residencial ampliada. Estoque físico ou atendimento presencial exige empresarial.

Sim — coberturas básicas custam R$ 60–120/mês e podem evitar prejuízos que quebrariam o negócio.

Pode. Muitas seguradoras exigem AVCB válido no momento do sinistro. Renove sempre com antecedência.

Depende do contrato. Em geral, proprietário cobre estrutura e locatário cobre conteúdo. Verifique cláusula específica.

Em incêndio industrial e comercial, sim. Capital deve refletir custo real de reconstrução, não valor contábil.

Sim — sistema de alarme monitorado 24h e câmeras podem reduzir prêmio em 15–25%.

Sim, salvo em roubo com violência (com testemunhas ou câmeras). Furto simples não costuma ser coberto.

Só com apólice empresarial específica — residencial não cobre estoque comercial.

Só com cobertura de equipamentos portáteis. Sem ela, não.

Depende — muitos contratos exigem uso profissional exclusivo. Uso híbrido pode reduzir cobertura.

Sim, para equipamentos acima de determinado valor. Sem número de série, sinistro pode ser negado.

Direto costuma dar mais flexibilidade. Coletivo de associação pode ser mais barato mas menos personalizado.

Sim, se seu serviço puder gerar dano a terceiros (clínica, oficina, consultoria).

Some o pico anual de estoque (Natal, alta temporada), com folga de 20%.

Recall obrigatório pode ser coberto — depende de cláusula específica. Recall voluntário para preservar marca geralmente não.

Sim, quando decorrente de sinistro coberto (incêndio, alagamento, quebra elétrica ampla).

Sim, é o item de maior valor real. Cálculo baseado em faturamento, não em estoque.

Não. Ao final do grupo (48–200 meses), todos são contemplados. Você pode não ser o primeiro, mas será — no seu tempo.

Vira 'excluído'. Só recebe o valor pago (menos taxas) no fim do grupo. Muito melhor negociar suspensão temporária ou transferir a cota.

Dentro da categoria do consórcio (imóvel para consórcio imobiliário, veículo para automóvel etc.). Serviços são categoria própria.

Em custo total, quase sempre. Em tempo até uso, quase nunca.

Não como única opção. Faz sentido combinado com aluguel ou financiamento de entrada.

Sim, em ambas. No consórcio pode ser usado como lance ou para quitação.

Sim, em consórcio imobiliário, respeitando as regras do FGTS.

Não — só do mês daquele grupo. Cada mês novo, disputa nova.

Não — sorteio é aleatório. Mas quanto mais tempo você paga sem contemplar, maior a chance relativa.

A maioria oferece, mas o percentual máximo varia (25–50%).

Sim — muitas contemplações são combinações de embutido + livre + FGTS.

Sim — o crédito líquido é o valor efetivo, e as parcelas seguem as da carta original.

Não. FGTS é exclusivo para imóvel residencial urbano.

Sim, até o limite necessário para a operação (lance, amortização ou quitação).

Pode entrar antes (como lance) ou depois (como amortização ou quitação).

Sim — a diferença pode ser recebida em espécie ou usada para amortizar parcelas restantes.

Sim, geralmente 180 dias após contemplação. Renovável em situações específicas.

Sim, respeitando regras da administradora e do Banco Central. Transferência é comum.

Não isoladamente. Combinar com aluguel ou financiamento é a solução.

Sim, incluindo terrenos e comerciais (depende da categoria contratada).

120–200 meses. Grupos mais curtos existem mas com parcelas maiores.

Sim, dentro da categoria (0km ou seminovo, conforme a carta).

Sim, com cartas menores (R$ 8k a R$ 60k) e prazos entre 24 e 70 meses.

Sim — mas comunique à administradora, pois pode haver categoria específica.

Não — o pagamento das etapas segue as medições. Você só recebe conforme avança a obra.

A diferença pode ser recebida em espécie ou usada para amortização de parcelas.

Sim, mas depende da categoria contratada. Comunique à administradora antes.

Sim — é mais acessível que financiamento imobiliário puro.

Sim, cartas contempladas têm liquidez no mercado secundário.

Depende do perfil. FII dá liquidez e diversificação; consórcio dá controle direto do ativo.

Não. Cartão é dívida futura, não reserva.

Não. Seguro é proteção contra evento catastrófico, não liquidez para o cotidiano.

Reserva vem primeiro. Investir sem reserva é construir sobre areia.

Sozinho para começar. Consultor faz sentido quando patrimônio passa de 6 dígitos ou o casal não converge.

Ambos servem. O importante é revisar toda semana ou pelo menos todo mês.

Provavelmente há um problema anterior à planilha. Vale conversa antes de decisão financeira.

Entre 3 e 6% da renda líquida familiar é uma referência saudável.

Reserva e seguros essenciais primeiro. Investimento robusto depois.

Depende do risco. Auto e residencial são obrigatórios. Vida é dimensionado por dependentes.