A fórmula clássica
3 a 6 meses de despesas fixas para assalariados CLT. 6 a 12 meses para autônomos, MEI e sócios de empresa. 12+ meses para quem tem renda variável ou dependentes exclusivos.
Onde deixar
CDB de liquidez diária, Tesouro Selic, LCI/LCA com resgate em 30 dias. Nunca em ações, FII ou fundos multimercado — não é reserva se não for líquida.
Quando usar
Emergência médica, desemprego, reparo urgente. Nunca para consumo planejado (viagem, presente, upgrade).
Cartão de crédito serve como reserva?
Não. Cartão é dívida futura, não reserva.
Posso usar seguro de vida como reserva?
Não. Seguro é proteção contra evento catastrófico, não liquidez para o cotidiano.
E se eu já tenho investimentos?
Reserva vem primeiro. Investir sem reserva é construir sobre areia.
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