Mapear entradas e saídas
3 meses de histórico bancário completo. Categorize tudo (moradia, alimentação, transporte, lazer). A conta ficará clara — e frequentemente assustadora.
Definir prioridades juntos
Casa, saúde, educação, aposentadoria. Sonhos precisam de nome, prazo e valor. 'Comprar casa' vira 'entrada de R$ 100k até dez/2028'.
Automatizar
Investimento e reserva são débitos automáticos no dia seguinte ao salário. O que sobra é para viver. O contrário nunca funciona.
Fazer sozinho ou com consultor?
Sozinho para começar. Consultor faz sentido quando patrimônio passa de 6 dígitos ou o casal não converge.
Planilha ou aplicativo?
Ambos servem. O importante é revisar toda semana ou pelo menos todo mês.
E se um cônjuge não quer participar?
Provavelmente há um problema anterior à planilha. Vale conversa antes de decisão financeira.
Quer conversar sobre este assunto com um consultor?